Pensionsplanlægning

Vi rådgiver dig om pension og planlægger din pensionstilværelse

Hvorfor er det vigtigt, at du tager stilling til din pension

Det er vigtigt, at du tager stilling til din pension, fordi det handler om at sikre din økonomiske fremtid og livskvalitet, når du ikke længere ønsker at arbejde eller længere er i stand til at arbejde og tjene penge. Pensionen er en form for opsparing, som du opbygger gennem hele dit arbejdsliv, og som du kan trække på, når du helt eller delvist trækker dig fra arbejdsmarkedet.

Hvis du ikke tager stilling til din pension, risikerer du at ende med en for lav pensionsopsparing, som ikke kan dække dit behov, når du går på pension. Det kan resultere i en lavere levestandard, end du havde drømt om, og i værste fald kan det ende med, at du skal arbejde videre, selvom du har nået pensionsalderen.

Rådgivning om pension er vigtig, fordi det kan være komplekst at navigere i de forskellige pensionsordninger og investeringsmuligheder. Vi kan hjælpe dig med at skræddersy en pensionsplan, der passer til dine individuelle behov og ønsker for fremtiden.

Desuden ændrer reglerne og betingelserne for pension sig ofte, og det kan være svært at følge med i de mange ændringer. Vi kan hjælpe dig med at holde dig opdateret på de nyeste regler og betingelser og sikre, at du altid har den bedst mulige pensionsplan.

Dine udbytter ved at modtage rådgivning omkring pension:

Bedre forståelse af pensionsområdet: Vi kan hjælpe dig med at forklare og guide dig igennem de komplekse regler og betingelser for pensionsordninger. Dette kan give dig en bedre forståelse af pensionsområdet og hjælpe dig med at træffe bedre beslutninger om din pensionsopsparing.

Skræddersyet pensionsplan: Vi kan hjælpe dig med at udvikle en pensionsplan, der er skræddersyet til dine individuelle behov og ønsker. Dette kan hjælpe med at sikre, at du har den nødvendige pensionsopsparing, når du når pensionsalderen.

Investering i passende produkter: Vi kan hjælpe dig med at guide dig i forhold til, hvilke investeringsprodukter der passer bedst til din pensionsplan. Dette kan hjælpe dig med at sikre, at du har en passende og diversificeret portefølje, der kan give et højere afkast på lang sigt.

Økonomisk tryghed: En pensionsplan, der er udviklet med hjælp fra os, kan hjælpe dig med at skabe økonomisk tryghed for dig. Du vil have en bedre forståelse af din fremtidige økonomiske situation, og du vil have en plan for at nå dine økonomiske mål.

Opdateret viden om pensionsområdet: Vi kan hjælpe dig med at holde dig opdateret om de nyeste regler og betingelser for pensionsområdet. Dette kan hjælpe dig til at sikre, at du altid har den mest aktuelle viden og kan træffe de bedst mulige beslutninger om din pensionsopsparing.

 

Vi hjælper dig med forsikringer, der er tilknyttet din pensionsopsparing

Udover at hjælpe med pensionsopsparingen, kan vi også hjælpe med at gennemgå dine nuværende forsikringer, der er tilknyttet din pensionsordning. Det er vigtigt at have styr på disse forsikringer, da de kan have stor betydning for din og din families økonomiske situation.

Eksempelvis kan forsikringerne omfatte dækning af tab af erhvervsevne, livsforsikring ved død og forsikring ved visse kritiske sygdomme. Forsikringer der kan have stor indflydelse på din og familiens økonomi. Vi kan hjælpe med at vurdere, om dine nuværende forsikringer er passende og tilstrækkelige i forhold til jeres individuelle behov og ønsker.

Ved at gennemgå forsikringerne kan du sikre dig, at de er tilstrækkeligt dækket og undgå ubehagelige overraskelser senere i livet eller hvis det værst tænkelige skulle ske. Det kan også give en øget økonomisk tryghed og fred i sindet, da du vil have sikkerhed for, at din fremtidige økonomiske situation er godt beskyttet.

Læs om de forskellige muligheder for pensionsopsparing her:

Nedsparing af pension - Optimer dine pensionsudbetalinger:

Nedsparing af pension er afgørende for at sikre din økonomiske fremtid. Hos DitFinanshus hjælper vi dig med at lægge en strategi for at bruge dine økonomiske midler på den mest effektive måde, når du når pensionsalderen. Mange ældre mangler struktur og viden om nedsparing, og det kan resultere i en usikker økonomisk situation.

Opsparing og nedsparing af pension:.
Livet kan opdeles i to store perioder: en periode med opsparing til pension og en periode, hvor du bruger de midler, du har sparet op. Det er vigtigt at forstå vigtigheden af pension og begynde at spare op tidligt i dit voksenliv. Jo tidligere du starter, desto længere tid har dine penge til at vokse gennem investering og afkast.

Mange har en arbejdsgiverbaseret pensionsordning, og nogle vælger også at spare ekstra op for at sikre en behagelig levestandard i pensionsalderen.

Når du når pensionsalderen, er det tid til at begynde at bruge de midler, du har sparet op. Som folkepensionist modtager du folkepension fra staten, men udover dette vil du også trække på din pensionsopsparing for at opretholde en tilfredsstillende levestandard. Her kommer nedsparingen i spil, og den strategi, du har lagt, skal implementeres.

Optimer dine forbrugsmuligheder:.
Når du begynder at bruge dine opsparede midler, vil du opleve en markant forbedring af dine forbrugsmuligheder ved at bruge midler med lavt afkast efter skat først. Hos DitFinanshus fokuserer vi ikke kun på at optimere din opsparing og opnå det højst mulige risikojusterede afkast efter omkostninger, men også på at træffe aktive og optimale valg, når det kommer til at bruge dine midler.

Den rigtige håndtering af nedsparingen kan markant øge dine forbrugsmuligheder, og vores rådgivere er klar til at rådgive dig om denne vigtige optimering. Det er også vigtigt at være opmærksom på, at forventet levealder generelt stiger, hvilket stiller krav til korrekt formueforvaltning og nødvendig fleksibilitet i planlægningen.

En kompleks beslutning:
At bruge dine opsparinger i pensionsalderen kan virke enkelt, men kompleksiteten er høj, når du samtidig skal vælge mellem
forskellige formue- og indtægtskilder, der beskattes forskelligt, samt tage højde for modregningseffekter på visse offentlige ydelser. Med den rette optimering kan du som investor opnå betydeligt højere forbrugsmuligheder. Det afgørende element er beskatningen af afkastet i de forskellige opsparingsmiljøer.

Strategien med at optimere nedsparingen:.
DitFinanshus’s grundlæggende tilgang til at optimere nedsparingen er at analysere, hvordan dine penge er investeret og i hvilket skattemiljø de er bundet. Derefter gælder reglen, at den opsparing, der giver det laveste afkast efter skat, bør bruges først. Selvom det lyder simpelt, kræver det en omhyggelig analyse og planlægning, der ikke altid virker intuitiv.

Nedenfor er vist skatten i de forskellige opsparingsmuligheder:

Skattesatser

Som illustreret ovenfor, er det ikke helt uvæsentligt, om du trækker en pension ud, der beskattes i den personlige indkomst til 52,7%, eller i stedet strækker nogle af dine pensionsiudbetalinger, så du kommer under topskatten og dermed kun vil blive beskattet med ca. 37,8%.

Vores rådgivning

Læs om de forskellige former for rådgivning vi kan tilbyde

Vores kunder udtaler

“Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Ut elit tellus, luctus nec ullamcorper mattis, pulvinar dapibus leo. Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Ut elit tellus, luctus nec ullamcorper mattis, pulvinar dapibus leo. Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Ut elit tellus, luctus nec ullamcorper mattis, pulvinar dapibus leo. Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Ut elit tellus, luctus nec ullamcorper mattis, pulvinar dapibus leo. Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Ut elit tellus, luctus nec ullamcorper mattis, pulvinar dapibus leo.”

Rådgiver

Trine Rubæk

Trine har mere end 19 års erfaring indenfor den finansielle sektor – dette gælder både privatøkonomisk  rådgivning, samt formueoptimering for private og virksomheder. Trine har en solid baggrund inden for formue- og pensionsrådgivning, senest som chef for pensionsområdet i et pengeinstitut med det overordnede ansvar for 3 lande. Hun har ligeledes stor erfaring med firmapensionsløsninger til virksomheder, og brænder altid for at opnå den bedst mulige løsning til dig.

 

Kontakt Trine på telefon 54589491 og mail trine@ditfinanshus.dk