Vi gennemgår alle jeres pensionsordninger — omkostninger, forsikringer, investering og udbetaling — og ser pensionen i sammenhæng med resten af formuen. Uden provision og uden at være bundet til noget pensionsselskab.
Uvildig pensionsrådgivning er rådgivning om jeres pension fra en rådgiver, der ikke sælger pensionsprodukter og ikke får provision fra pensionsselskaberne. Rådgivningen dækker omkostninger, forsikringer, investering og udbetaling — på tværs af alle jeres ordninger.
Rådgivningen i jeres pensionsselskab er gratis, men handler oftest om selskabets egne ordninger. En uvildig pensionsrådgiver ser på det hele på én gang — og kan anbefale at flytte, samle eller lade være, alt efter hvad der er bedst for jer.
Hvorfor det er værd at se påOmkostningerne i pensionsselskaberne varierer meget, og forskellen vokser over mange år. Lene Christensen fik de samme dækninger i et andet selskab — og 1.000 kr. mere til opsparingen hver måned.
Hvorfor det er værd at se påPension i flere selskaber betyder ofte gebyrer flere steder. Vi vurderer, hvad der kan samles — og hvad der bør blive, fx på grund af gode dækninger eller vilkår. Jeres oversigt finder I på pensionsinfo.dk.
Hvorfor det er værd at se påMange betaler for dækninger, de ikke har brug for — eller mangler nogle, de faktisk har brug for. Laura Vilsbæk betalte 28.000 kr. om året for en forsikring, hun slet ikke havde brug for.
Hvorfor det er værd at se påRatepension, livrente og aldersopsparing udbetales og beskattes forskelligt, og rækkefølgen påvirker, hvor længe pengene rækker.
Hvorfor det er værd at se påMange står i en standardprofil, som ikke tager højde for deres tidshorisont eller den øvrige formue. Det kan betyde, at I løber en større risiko, end I behøver — eller går glip af afkast, fordi risikoen er lavere, end jeres situation kan bære.
Hvorfor det er værd at se påNår I skifter job eller pensionsselskab, bortfalder den tidligere begunstigelse som udgangspunkt — og pensionen udbetales til nærmeste pårørende i en fast rækkefølge.
Resultatet vises her, mens I svarer.
I har styr på det meste. Et uvildigt kig kan bekræfte, at det også holder i kroner og øre.
Et par punkter er værd at se nærmere på. Det er typisk dér, der er penge eller tryghed at hente.
Her kan uvildig pensionsrådgivning gøre en reel forskel — på omkostninger, dækninger og planen for udbetaling.
Tal med os om jeres svar →Jeres svar følger med i beskeden, så rådgiveren kan forberede sig.
Tjekket gemmer ikke jeres svar. De sendes kun til os, hvis I udfylder formularen og trykker send. Jeres samlede pensionsoversigt kan I hente på pensionsinfo.dk (åbner i et nyt vindue) og tage med til mødet.
De sidste år før pensionen er dem, hvor beslutningerne betyder mest: Hvornår kan I stoppe, hvordan skal pensionen udbetales, og hvordan skal risikoen se ud, når pengene snart skal bruges? Det er aldrig for sent at få et uvildigt kig — heller ikke, hvis pensionen er lige om hjørnet.
“Jeg er i gang med at trappe ned på arbejdet, og vi var til møde med Trine Rubæk, hvor vi blandt andet skulle snakke om vores pensioner. Trine talte i et sprog, som vi kunne forstå.”Henrik Bang, medejer af Scandinavian Paint Solution
Mange har pension stående i flere selskaber — fra tidligere job, fra banken og fra en ordning, de selv har oprettet. Det koster ofte gebyrer hvert sted, og det er svært at se, hvad det hele samlet koster, og hvad dækningerne er. Før I flytter noget, er der vilkår og dækninger, der skal belyses.
Ved at skifte pensionsselskab fik Lene samme dækning på tab af erhvervsevne, kritisk sygdom og dødsfald — og 1.000 kr. mere til opsparingen hver måned.
Lene og Leif Christensen, Skovly AnlægMange selvstændige sparer op i virksomheden i stedet for på pension — og har ingen arbejdsgiver, der sørger for forsikringer. Reglerne for selvstændige giver særlige muligheder for fradrag, og forsikringerne skal passe til, at indtægten kan svinge fra år til år.
Laura Vilsbæk betalte 28.000 kr. om året for en forsikring, hun ikke havde brug for — og hævede samtidig sin dækning ved kritisk sygdom fra 150.000 til 450.000 kr.
Laura Vilsbæk, ejer af Nyibestyrelsen.dkEt jobskifte betyder ofte en ny pensionsordning — og at den gamle bliver stående. Dækningerne kan ændre sig, og den tidligere begunstigelse bortfalder som udgangspunkt, når pensionen flyttes. Det er et godt tidspunkt at få styr på det hele.
Trine Rubæk medvirker i DR1's “Mit Testamente” og deler sine erfaringer med arv, forsikring og pension.
Trine Rubæk, partner i DitFinanshusHar pensionsselskabet eller banken foreslået en ny ordning, en flytning eller nye dækninger, giver vi en uvildig second opinion: Hvad koster det i kroner, passer dækningerne, og hvordan hænger det sammen med resten af jeres økonomi? Nogle opdager omkostningslag, de ikke kendte til — andre får bekræftet, at de ligger fint.
Vi tager udgangspunkt i jeres oversigt fra PensionsInfo og samler alle ordninger ét sted — med opsparing, omkostninger, investering og dækninger.
Vi regner omkostningerne om til kroner og ser på, om investeringen og risikoen passer til, hvornår I skal bruge pengene.
Vi ser på dækningerne ved tab af erhvervsevne, kritisk sygdom og dødsfald — og på, om I betaler for noget, I ikke har brug for.
Ratepension, livrente og aldersopsparing udbetales forskelligt. Vi lægger planen for, hvornår og hvordan — sammen med resten af formuen.
Sådan planlægger vi udbetalingen af hele formuen →Vi tjekker, at begunstigelsen følger jeres ønsker, og tager pensionen op igen, når I skifter job, flytter ordninger eller nærmer jer pensionen.
“Vi fik meget mere ud af mødet end forventet. Det var ikke bare en gennemgang — det var en egentlig optimering af vores samlede økonomi.”
Trine Rubæk underviser bankansatte i pensionsrådgivning og på finanssektorens pensions- og formueuddannelse. Hun og resten af teamet ser jeres pension i sammenhæng med formue og investering.
Mød hele teamet →
Partner, pension og privatøkonomi
Partner og rådgiver
Investeringsrådgiver
Direktør, partner og investeringsrådgiver
Investeringsrådgiver
I kender prisen, før I beslutter jer. Første møde er gratis, og I betaler kun, hvis I vælger at gå videre.
Læs mere om vores pris →Uvildig pensionsrådgivning er rådgivning om jeres pension fra en rådgiver, der ikke sælger pensionsprodukter og ikke får provision fra pensionsselskaberne. Rådgivningen dækker omkostninger, forsikringer, investering og udbetaling på tværs af alle jeres ordninger.
Det første møde er gratis. Analysen og anbefalingen koster 15.000 kr. ekskl. moms. Vælger I løbende rådgivning, er honoraret 0,4–1,2 % om året af den samlede investerede formue og bliver lavere i procent, jo større formuen er. Vi modtager ingen provision fra pensionsselskaberne. I nogle tilfælde kan vi søge provisionen tilbage til jer og dermed sænke produkternes ÅOP.
Rådgivningen i pensionsselskabet er gratis for jer, men betales gennem ordningens omkostninger og handler typisk om selskabets egne ordninger. En uvildig pensionsrådgiver ser på alle jeres ordninger på én gang, betales kun af jer og kan anbefale at flytte, samle eller lade være.
Ofte, fordi pension i flere selskaber betyder gebyrer flere steder. Men ikke altid: En ældre ordning kan have dækninger eller vilkår, der er værd at beholde. Derfor bør I få belyst vilkårene, før I flytter noget.
En ratepension udbetales over en årrække, en livrente udbetales, så længe I lever, og en aldersopsparing kan udbetales på én gang. Indbetalinger til rate og livrente giver fradrag, og udbetalingen beskattes som indkomst; aldersopsparing giver ikke fradrag, men udbetales skattefrit. Rækkefølgen og kombinationen påvirker, hvor længe pengene rækker.
Det afhænger af jeres fødselsår og af, hvornår ordningerne er oprettet. Den tidligste udbetalingsalder ligger typisk nogle år før folkepensionsalderen, og I kan ofte vælge at vente. Vi gennemgår reglerne for hver ordning og lægger planen for, hvornår det giver mening at begynde.
Når pensionen flyttes til en ny ordning, bortfalder den tidligere begunstigelse som udgangspunkt. Vælger I ikke aktivt en ny, udbetales pensionen til nærmeste pårørende i en fast rækkefølge. Derfor er det en god idé at tjekke begunstigelsen ved hvert jobskifte.
Ja. Vi ser på dækningerne ved tab af erhvervsevne, kritisk sygdom og dødsfald, og på om I betaler for noget, I ikke har brug for. Laura Vilsbæk sparede 28.000 kr. om året på en forsikring, hun ikke havde brug for, og hævede samtidig sin dækning ved kritisk sygdom.
Ja. Mange selvstændige sparer op i virksomheden i stedet for på pension og har ingen arbejdsgiver, der sørger for forsikringer. Vi ser på pensionen ved siden af opsparingen i virksomheden, på dækningerne og på de særlige fradragsmuligheder for selvstændige.
Ja — det er netop her, mange beslutninger skal træffes: hvornår I stopper, hvordan pensionen udbetales, og hvordan risikoen skal se ud, når pengene snart skal bruges. Vi lægger planen sammen med resten af formuen; se også vores uvildige formuerådgivning.
Nej. Pensionen bliver i jeres pensionsselskab, medmindre I selv beslutter at flytte den. Vi rådgiver, og hvis I vælger at flytte eller samle ordninger, hjælper vi med det praktiske.
Intet er påkrævet — mødet er gratis og uforpligtende. Har I mulighed for det, så hent jeres samlede oversigt på pensionsinfo.dk. Så kan vi hurtigere se, hvor jeres pensioner står, og hvad de koster.
Første møde er gratis og uforpligtende. Vi ser på, hvor jeres pensioner står, hvad de koster, og om dækningerne passer — og siger ærligt, om vi kan gøre en forskel.
Book et uforpligtende møde →Eller ring på 70 20 20 13
